Co zrobić by wygrać w nowym świecie otwartej bankowości?

Według badań przeprowadzonych przez Boston Consulting Group otwarta bankowość ma potencjał zwiększyć lub zmniejszyć przychody bankowości detalicznej o 15-25%. Efekt zależy od strategii jaka zostanie przyjęta. Jakie zatem działania może podjąć bank by zwycięsko wyjść z batalii w nowym świecie otwartej bankowości?

Sprawdź jak podejść do monetyzacji API – Savnagard PSD2 Solution i API Management

Jaką PSD2 czyli awantura na dwadzieścia cztery fajerkisię z Tobą podzielimy?

To czego klienci oczekują, od dostawców usług w tym również bankowych, to zapewnienie szybkiej, przyjaznej obsługi w dobrze zaprojektowanej i intuicyjnej przestrzeni cyfrowej – czyli powracającego jak echo wyjątkowego doświadczenia użytkownika. Wprowadzenie dyrektywy PSD2 i idącej za nią otwartej bankowości sprawa, że banki mogą poczuć się zagrożone. Skąd owo zagrożenie wynika? Podmioty trzecie (en. third party) są wymieniani jako główni beneficjenci dyrektywy PSD2. Zazwyczaj są to dynamicznie rozwijające się zaawansowane technologicznie podmioty, które oferują szeroki wachlarz intuicyjnych, elastycznych i maksymalnie dopasowanych do potrzeb użytkownika rozwiązań. W momencie, gdy dyrektywa PSD2 nałożyła obowiązek na banki otwarcia się na podmioty trzecie, zyskały one dużo szersze pole manewru.

Dodatkowo rozwiązania typu API wprowadzające nowe usługi czy funkcje często są uruchamiane w szybkim czasie – czasami nawet w ciągu kilku tygodni. W kontraście bank jako instytucja tradycyjnie kojarząca się ze skostniałym, wolno reagującym na zmiany podmiotem wypada blado. Tylko czy traktowanie otwartej bankowości jako zagrożenia jest dobrą drogą? Banki dzierżą asy w rękawie – są to m.in.: wysoki poziom zaufania, silna pozycja instytucjonalna, zaplecze technologiczne. Połączenie tych czynników z wyborem dobrej, proaktywnej strategii sprawi, że otwarta bankowość zamiast zagrożeniem będzie szansą.

Adaptacja i ewolucja. Strategie wdrażania otwartej bankowości – co zrobić by zyskać?

Wzbogacenie aktualnej oferty i podniesienie jakości usług – pierwszym rzeczą jaką bank może zrobić to rozwój swojego API poza minimum regulacyjne po to by swoim aktualnym klientom móc zaoferować nowe produkty i usługi spoza tradycyjnie oferowanych usług bankowych (tj. np. pojedyncze logowanie, zagregowany widok kont) tym samym nie dając miejsca na odpływ klientów do innych usługodawców. Jeśli potrzeby klienta są zaspokojone – nie ma potrzeby aby szukać ich w innych miejscach. Dodatkowo banki współpracując mogą wprowadzić do swojej oferty usługi pomiotów trzecich, które do tej pory były poza zainteresowaniem banku (chociażby z względu na wysoki poziom ryzyka) np. produkty ubezpieczeniowe czy przekazy pieniężne. Warto przy tym również zwrócić uwagę na aspekt time-to-market. Nowe środowisko świata finansów będzie bardzo dynamiczne. Tradycyjne wdrażanie produktów nie będzie miało miejsca bytu przy standardzie wprowadzenia nowych APIs, których time-to-market skraca się nawet do kilku tygodni. Banki będą musiały się w tej kwestii dostosować.

Ekonomia API

Ekonomia API czyli udostępnianie usług i danych stronom trzecim jest popularna tendencją w wielu sektorach – finanse nie będą tutaj wyjątkiem. Wszystko sprowadza się do jednego celu – monetyzacji. W modelu API firmy wybierają z publicznych i prywatnych API usługi i integrują je tworząc tym samym nową wartość – nowe usługi dla konsumentów. Nowe modele biznesowe i standardy powstałe w związku z dyrektywą PSD2 będą zapewniały przychód. Wynikać to będzie z wykorzystania usług udostępnianych przez API – będzie to generowało przychody dla banku. Przykładami modeli generowania przychodów są m.in.:  podział dochodów czy prowizja od transakcji.

Dodatkowo PSD2 obok tego, że nakłada obowiązek otwarcia się na podmioty trzecie, otwiera także szereg możliwości np. sprzedaż przez otwarte API danych, których nie obejmuje dyrektywa (tzw. surowe dane na rachunku klienta).

Co zrobić by wygrać w nowym świecie otwartej bankowości część 2