Wizja przyszłości złożonego przetwarzania wydarzeń i marketing czasu rzeczywistego dla instytucji finansowych (cześć 1/2)
Niezależnie od indywidualnych strategii sprzedażowych / marketingowych każda instytucja finansowa zainteresowana jest realizacją podstawowego celu: zwiększaniem dochodów. By efektywnie realizować ten cel, aktualnie potrzebne jest połącznie dwóch czynników – po pierwsze bycia rzetelnym, godnym zaufania partnerem, a po drugie partnerem będącym w stanie zrozumieć potrzeby klienta, szybko oraz efektywnie przygotowującym się do ich realizacji, a co więcej – wychodzącym naprzeciw i proponującym rozwiązanie bardziej efektywne niż to wybrane przez samego klienta.
By sprostać temu zadaniu konieczne jest posiadanie odpowiednich zaawansowanych i inteligentnych narzędzi, z pośród których jednym z kluczowych są rozwiązania klasy CEP (Complex Event Processing) uzupełnione o umiejętną i efektywnie przeprowadzoną integrację z możliwie wieloma źródłami informacji pozwalającą nasycić system możliwie najbardziej kompletną ilością informacji.
5 trendów w bankowości których warto być świadomym
Rozwiązania klasy CEP – zbieraj dane, analizuj i reaguj w ułamku sekundy.
Systemy złożonego przetwarzania (ang. CEP- Complex Event Processing) to podejście, które identyfikuje ruch danych i aplikacji jako “wydarzeń”, koreluje te zdarzenia, aby ujawnić wzorce i reaguje na nie poprzez generowanie “działań” dla systemów, ludzi i urządzeń. CEP opiera się na obserwacji, że w wiele przypadków działań jest uruchamianych nie przez pojedyncze zdarzenie/akcję, ale poprzez ich złożoną kompozycję, które zdarzają się w różnym czasie i w różnych kontekstach zdarzeń. Rezultatem analizy i korelacji „małych wydarzeń” jest możliwość podjęcia złożonych istotnych decyzji. I to wszystko w czasie rzeczywistym. Z rozwiązań tej klasy korzystają obecnie przede wszystkim instytucje finansowe – stosowane głownie w systemach wykrywania nadłużyć oraz narzędziach inwestorskich. Jednak systemy CEP mają znaczenie szersze zastosowanie, odpowiednio zintegrowane mogą pomóc wypracować przewagę konkurencyjną dla banku.
Na co pozwalają systemy klasy CEP?
- analizują w czasie rzeczywistym dużej ilości reakcji i interakcji klientów pozwalając tym samym na natychmiastowe podejmowanie decyzji na dużą skalę
- korelują zdarzenia z wielu źródeł oraz zwiększają widoczność operacji i działań
- przewidują co wydarzy się następnie, dzięki czemu umożliwiają identyfikację ryzyk i pojawiających się możliwości.
Prozaiczne oczekiwania klientów niebanalnymi wyzwaniami dla instytucji finansowych
Oczekiwania współczesnych jak i przyszłych klientów na przestrzeni lat stale podążają w jednym kierunku: bezpiecznie, tanio , łatwo i szybko + bonusy. Choć brzmi to prozaicznie za każdym z tych oczekiwań stoi szereg niebanalnych wyzwań dla instytucji finansowych.
Bezpieczeństwo. W świecie globalnej gospodarki cyfrowej, gdzie głównymi kanałami kontaktu, zarządzania, dystrybucji są wieloplatformowe kanały cyfrowe, aspekty bezpieczeństwa coraz mocniej przebijają się do świadomości klientów a w ślad za tą świadomością rosną oczekiwania w tym zakresie. Mnogość systemów operacyjnych, mnogość przeglądarek internetowych, platformy mobilne to czynniki generujące różne ryzyka związane z bezpieczeństwem świadczenia usług finansowych. Aspekt ten został dodatkowo pogłębiony poprzez dyrektywę PSD2, nakładającą na banki konieczność otwarcia API na inne instytucje (TPP), co otwiera zupełnie nowy rozdział w zakresie ryzyka związanego np. ze złośliwą aplikacją wyprowadzającą środki z konta klienta.
Zastosowanie rozwiązania klasy CEP w olbrzymim stopniu pozwala zarządzić tymi ryzykami, idąc dalej również je minimalizować. Głównym trendem w tym obszarze będzie analizowanie aktywności realizowanych przez platformy pośredniczące, celem wykrywania potencjalnych fraudów czy innych nieuprawnionych działań na koncie klienta.
Optymalizacja Kosztów. Ten obszar jest jednym z najtrudniejszych do pogodzenia – zawsze koszty usługi dla klienta to przychód dla instytucji, dlatego każda ze stron będzie dążyła w przeciwnym kierunku. Gotowość klienta do ponoszenia kosztów jest skorelowana z tym jak mocno usługa za którą płaci, wpisuje się w jego konkretne potrzeby, rozwiązuje problemy, oszczędza czas. Od strony instytucji finansowej, mocne profilowanie produktów pod indywidualnego klienta, wiąże się ze znacznymi kosztami opracowania i zarządzania szeroką gamą spersonalizowanych usług. Na ratunek w tej sytuacji przychodzą właśnie między innymi rozwiązania klasy CEP, które stają się nieodzownym elementem procesu automatyzacji przygotowania dedykowanej oferty. Tym samym budują kompromis pomiędzy dążeniem do minimalizacji kosztu tworzenia i zarządzania produktami, a wysokiej jakości spersonalizowaną ofertą opartą na automatycznej analizie zachowań klienta.
Coraz istotniejszym czynnikiem przekładającym się na skuteczność sprzedaży produktów finansowych, oraz chęć klientów do bycia klientem danej instytucji finansowej jest prostota oferowanych narzędzi bankowości online / mobilnej, jak również szybki dostęp do odpowiednio dobranych do sytuacji usług i produktów. Bank staje się częścią codziennych czynności, a usługi z których korzystają klienci stają się częścią codziennej rutyny.
Obecne trendy wskazują, że analiza behawioralna klienta bazująca na online’owym przetwarzaniu zdarzeń i aktywności klienta, będzie stanowić istotny element inteligentnych i adaptatywnych narzędzi oferowanych klientom przez instytucje finansowe. Zastosowanie narzędzi klasy CEP będzie pozwalało na tworzenie proaktywnych interfejsów graficznych, które bazując na kontekście, lokalizacji, akcji poprzedzających, pozwolą uwydatnić te produkty finansowe bądź funkcje narzędzia, które w oparciu o analizę realizowaną online przez CEP, będą dla klienta najbardziej użyteczne w danym momencie.
Wartość dodana. Świadomy konsument oczekuje coraz większej wartości od klasycznych narzędzi udostępnianych przez instytucje finansowe. Standardem stają się narzędzia wspierające zarządzanie budżetem, kategoryzację i planowanie wydatków. Dla większości klientów bank jest synonimem jakości, bezpieczeństwa i wiarygodności, co sprawia, że klient ma większy poziom otwartości na sugestie i gotowość do zakupu usług i produktów rekomendowanych przez taką instytucję.
Dzisiejsza technologia i łatwo dostępna wysoka moc obliczeniowa, pozwala łączyć ze sobą rozwiązania klasy CEP, warstwy integracyjne (ESB) jak również usługi kognitywne takie jak sztuczna inteligencja czy uczenie maszynowe. Obecne trendy wskazują iż kluczowym staje się budowanie narzędzi które umożliwiają identyfikowanie celów konsumenta oraz kontekstów w których funkcjonuje. Zrozumienie celu i poprawna identyfikacja kontekstu pozwala np. zaoferować klientowi lepsze warunki leasingu w momencie gdy odwiedza salon samochodowy marki, której podmiotem domyślnym obsługującym leasing jest konkurencja.